Доброго времени суток всем, читающим мой блог. Сегодня я проинформирую вас о таком понятии, как лизинг, подробно расскажу о его видах, условиях и формах.
Многие слышали это слово, но большинство толком не понимают его значения. Давайте попробуем вместе разобраться, что это за зверь такой – лизинг? Предлагаю ответ на вопрос что такое лизинг?
Лизинг — это по сути договор финансовой аренды, с правом выкупа.
Лизинг, и чем он отличается от кредита
| Лизинг
| Кредит |
| Предмет договора — имущество (оборудование, транспортные средства, недвижимость) | Предмет договора — денежные средства |
| Лизингополучатель имеет право пользования имуществом, собственником которого является лизингодатель | Заемщик получает денежные средства для приобретения необходимого имущества, право собственности на которое переходит к заемщику в момент покупки. |
| Предложения лизинговых компаний более лояльны – первоначальный взнос не превышает 10%, а в некоторых случаях отсутствует полностью. | Приобретая имущество с использованием кредитных средств, заемщик в большинстве своем может оплатить ими не более 80% стоимости. То есть, подавая заявку на кредит, клиент банка должен иметь значительную сумму собственных средств |
| По договору лизинга может быть установлен гибкий график оплаты, а также по надобности предоставляется отсрочка начала выплат. | Платежи по кредиту должны вноситься заемщиком ежемесячно денежными средствами |
Что можно получить в аренду по договору лизинга:
- Имущество любого характера (движимое и недвижимое).
- Оборудование.
- Транспортные средства.
- Заводы и предприятия.
А вот земельные участки и природные объекты давать в лизинг нельзя. Естественно, если в лизинг берется какое-либо здание и соответственно при нем числится земельный участок.
В этом случае в договоре аренды прописывается, что земля также переходит в собственность после того, как лизинговый арендатор выплатит всю сумму аренды и станет полноценным владельцем самого здания.
Важно! Оформляя договор финансовой аренды, обязательно проследите, чтобы в нем было четко прописано, кто является продавцом, а кто покупателем. Иначе этот документ могут легко переквалифицировать в обычный договор аренды.
Договоры о недвижимости, заключаемые более чем на 1 год, подлежат обязательной регистрации в регпалате. Поэтому такие договоры стараются заключать сроком меньше чем на 12 месяцев.
Также, в договоре должны быть четко прописаны все суммы, которые потребуется внести за время аренды.
Тонкости лизинга:
- Имущество, взятое в лизинг, подлежит ремонту за счет арендатора.
- Проведение неотъемлемого улучшения имущества лизингополучателем можно сделать только с письменного разрешения собственника этого имущества. Зато проводится данное улучшение за счет лизингодателя.
- Если лизингополучатель обнаруживает какие-либо недостатки у арендуемого им имущества, он может напрямую предъявить претензию продавцу данного имущества.
- Имущество, которое берется в лизинг, может быть передано третьему лицу в сублизинг. Но перед этим следует заключить договор, в котором будут участвовать три стороны: лизингодатель; лизингополучатель; сублизинг получатель.
Лизинг автомобиля для физических лиц
Мы привыкли покупать машины за наличный расчет, либо в кредит. Совсем недавно в Россию пришел новый вид приобретения транспортных средств – лизинг. Этот способ приобретения авто широко распространен на западе, там в лизинг продается до 40% всех машин.
Если у вас не хватает денег на новый автомобиль, но очень хочется его купить – можно оформить автолизинг. Простыми словами, автомобильный лизинг – это взятие авто в аренду с последующим выкупом.
Существует два вида автолизинга:
- Финансовый лизинг
- В этом случае, по окончанию выплаты авто переходит в собственность лизингополучтеля. Этот вид является самым распространённым в России.
- Оперативный. Мало распространён в нашей стране, но около 5% жителей используют этот вид. Здесь у арендатора есть два пути:
- по окончанию договора лизинга оплатить остаточную цену машины и стать ее полноправным владельцем;
- вернуть машину лизинговой компании и взять более новую модель, или просто возвратить авто.
Оформление в лизинг автомобиля для юридических лиц более выгодно, чем для физических.
Давайте подробнее рассмотрим почему:
- Экономия на налогах;
- За уплатой налогов будет следить исключительно лизинговая компания;
- Если ваше авто, взятое по лизинговой сделке, сломается, то ремонт не будет стоить вам ни копейки. Обо всем позаботится лизингодатель.
- Есть возможность согласовать определенный график платежей, подстроенный именно под ваш бизнес
Лизинг без первоначального взноса
В некоторых ситуациях можно оформить лизинг, не внося первоначальную плату.
Но, в таком случае арендатору будут выдвинуты определённые условия лизинга:
- регулярный, высокий заработок;
- предмет лизинга должен быть легко реализуем;
- лизингополучатель должен оставить что-то в залог, либо привести поручителя.
Что делать, если у вас отбирают авто, взятое в лизинг?
Лизинг больше подходит постоянным и ответственным людям. Если же человек часто меняет место работы, он может с легкостью просрочить выплаты по лизингу. В этом случае его ожидает достаточно неприятная процедура – изъятие автомобиля.
Если вы подробно изучили договор лизинга, то наверняка сможете договориться с сотрудниками службы безопасности и лизинговой компании, чтобы найти какой-то компромисс и вернуть свое авто.
У любой лизинговой компании существует целая система, которая дает вам возможность сохранить автомобиль.
Вот некоторые варианты решения данной проблемы, которые сможет предложить вам эта система:·
- пересчет графика, снижение финансовой нагрузки на ряд платежей (на которые у вас не хватает средств);·
- заморозка лизинговых платежей, вплоть до вашей платежеспособности (в этой ситуации вы обязаны будете временно поставить автомобиль на стоянку).
Лучше всего, перед заключением лизингового договора сразу обсудить подобную ситуацию и узнать, какие меры будет принимать компания в случае вашей неплатёжеспособности.
Подводные камни лизинга
Большинство людей при выборе компании, в которой они хотят оформить авто в лизинг, очень часто опираются на финансовые показатели договора (график платежей, сумму переплаты и другое).
Оценивают процесс удорожания, сравнивают его с этим же показателем в других лизинговых компаниях и что оказывается более дешевым на первый взгляд, то выбирается за основу, затем именно с этой компанией заключается договор лизинга.
Именно так поступает большинство людей.
При оформлении в «более дешевой» компании существует множество нюансов, на которые вряд ли обратит внимание менеджер, заключающий с вами договор. Правильнее будет сказать, что он умышленно не будет вдаваться в подробности.
Но вы все-таки очень вдумчиво обратите внимание при заключении договора на такие моменты:
1. График платежей. Тот график, который вам дают на рассмотрение перед подписанием договора, должен полностью совпадать с графиком платежей договора лизинга, который вам дают на подпись.
2. Следует внимательно и очень подробно изучить все условия договора. Особое внимание уделить пункту «обязательства», а также «причины», по которым компания может расторгнуть договор в одностороннем порядке.
3. Страховка. Как правило, лизинговая компания сама выбирает, где страховать автомобиль. Вас должен устраивать ее выбор.
4. Обязательно обсудите с представителями компании случай угона. Бывают ситуации, при которых страховая компания хоть и вернет вам стоимость авто, но при этом, лизинговый компании вы должны будете выплатить не только стоимость машины + еще и проценты. В таком случае вы рискуете остаться в минусе.
У нас этот вид кредитования только набирает обороты, а в Литве, к примеру, каждая 4 машина приобретена по договору лизинга.
На сегодня это все, надеюсь после прочтения моей статьи у вас сложилось четкое понимание, что такое лизинг и для чего он вам нужен.
Всем пока.
С уважением, Ирина Яровикова
